杭州私家侦探外遇小三调查取证，杭州市婚外情出轨调查公司：如何查询对方名下的银行存款？

杭州私家侦探外遇小三调查取证，杭州市婚外情出轨调查公司：如何查询对方名下的银行存款？

一、银行账户信息查询

（一）先要尽量提供能够证明对方存款的证据

在查询银行账户信息前，我们首先需要弄清楚能够证明对方银行存款的证据，才能对应地去查询相应的银行账户信息。证明对方银行存款的证据常见形式有以下几种：

1、银行流水原件

加盖公章的银行流水原件是最直接、真实、准确的能够证明对方存款的直接证据。银行流水能够全面反映账户的资金流动情况，包括收入、支出、转账对象及时间等关键信息，是判断对方财产状况的重要依据。在诉讼或纠纷解决中，银行流水往往被视为最具证明力的材料之一。

2、网银交易明细

网银交易明细作为电子形式的交易记录，其法律效力与纸质流水相当，但需确保其完整性和真实性，最好有银行电子公章或可验证的电子签名。在日常交易日益数字化的今天，网银明细不仅方便获取，还能提供实时数据，有助于及时掌握对方资金动向。

3、资金转出/入凭证

资金转账凭证，如汇款回单、存款凭条等，能够明确显示资金的流向和金额，是证明特定交易行为的直接证据。尤其在涉及大额资金转移时，这些凭证可以作为追踪资金去向的关键线索。

4、记账本照片原件或其他沟通记录

与前三项直接证据相比，第四项证明力较弱。但第四项是当事人自行调查取证最易收集到的证据了。例如，对方手写的记账本或在聊天中提及的存款信息，虽不如银行出具的材料权威，但在缺乏其他证据的情况下，仍可作为辅助证明。需要注意的是，这类证据需尽可能保持原始状态，避免篡改或断章取义。

注意：

在取证的时候，记账本的照片应当清晰、完整，最好能反映出记账的整体情况和多页内容，避免遗漏重要信息；沟通记录，如微信聊天记录，对话录音等也注意收集方式，比如录音材料就必须保证录音的取证过程以及录音的内容合法。同样是偷偷录音，在他人私人住宅中安装窃听器肯定会被作为非法证据排除，而在公共场合，以合法手段录制，且没有涉及到第三人的隐私或者侵犯到第三人的合法利益，偷录的录音也是有效的。此外，电子数据类证据最好通过公证等方式固定，以增强其证据效力。

很多离婚案件当事人的实际情况是，不要说银行流水了，我老公/老婆有几张银行卡我都不知道。前段时间热议的新闻不是还有女方离婚时才知丈夫年薪300万嘛。这种情况在现实生活中并不少见，尤其在一方有意隐瞒财产状况时，另一方往往处于信息劣势，甚至完全不知情。这也凸显了在婚姻关系存续期间保持一定财务透明的重要性，或者至少在发生争议时及时借助法律手段维护自身权益。

枕边人尚且如此，更不要说了解民间借贷对方当事人、经济合同纠纷对方当事人的银行账户信息了。那应该怎么做呢？在面对这类情况时，除了依靠自身努力收集证据外，更需要通过法律途径，比如申请法院调查令或委托律师协助取证，以合法方式获取对方的银行账户信息。

（二）查询银行账户信息操作指引

1、前往中国人民银行调取当事人名下全部银行卡号

查询、保全银行账户，都需要提供对方户名、银行账号、开户行等相关信息。在当事人不知道对方银行卡号基本信息或只知道其中部分银行卡号基本信息的情况下，前往中国人民银行可以查询当事人名下全部银行账号。中国人民银行作为我国的中央银行，负责金融业的统计、监督和管理，其系统中存储了个人在所有商业银行开立账户的汇总信息，因此是查询个人全部银行账户的有效渠道。

注意：

当事人自身是无法自行前往中国人民银行查询对方当事人名下全部银行账号的。只能是委托律师或者向法院申请调取。这主要是出于保护公民个人信息安全的考虑，避免账户信息被滥用或泄露。因此，个人查询他人账户信息受到严格限制，必须通过法定程序和合法授权。

中国人民银行在各地区的分支机构对于律师持调查令调取个人名下账户信息有不同要求，如杭州地区的中国人民银行明确不接受代理律师持法院调查令查询，需要两名法院工作人员前往查询，南京地区的中国人民银行接受代理律师前往查询且仅需要一名律师到场即可。鉴于各地人民银行要求不同，建议在涉及具体区域时可与当地人民银行提前确认。最好在申请前致电相应分支机构，了解其具体所需材料、流程和时间，以免白跑一趟。

2.由于银行账户种类众多，应在调查令或者申请调查取证申请书中明确并要求金融机构工作人员对被调查人所开设的活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户以及一本通等存款账户一一查询；对于企业当事人，应查询其基本存款账户、一般存款账户、专门存款账户和临时存款账户。不同账户类型可能对应不同的资金用途和财产内容，全面查询才能确保不遗漏重要信息。特别是在涉及企业财产纠纷时，基本户与一般户的资金流动可能存在显著差异，需分别关注。

在银行同意律师调查取证的情况下，需由律师向法院申请调查令，再由持令律师前往中国人民银行调查取证。调查令是律师进行取证的法律依据，其申请和使用必须严格遵守相关法律规定和法院的要求。

附：律师调查令模板

律师调查令申请书

　　当事人：姓名/名称XX，性别XX，民族XX，出生，住址XX，公民身份号码/统一社会信用代码：XX，联系电话XX。

申请人：姓名XX，XX律师事务所律师，律师执业证号：XX。

随行调查人：姓名XX，性别XX，民族XX，公民身份号码：XX，工作单位XX。

　配合调查单位

配合调查单位/接受调查人/被调查人：XX。

　　请求事项

(原告/上诉人/申请执行人) XX与(被告/被上诉人/被执行人XX（姓名、名称）XX（案由）一案，案号XX，当事人及诉讼代理律师不能自行收集下列证据材料，特恳请贵院签发调查令，由申请人向配合调查单位调取下列证据材料：

……

事实和理由

本案目前处于XX阶段，因需要前往配合调查单位/接受调查人/被调查人处调取上述证据材料，以证明XX。为充分发挥律师依法调查收集证据的作用，提高审判执行效率，保障委托人合法权益，维护司法公正，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国律师法》、XX高级人民法院《关于在民事诉讼中实行律师调查令的若干规定》的相关规定，特向贵院申请调查令，恳请贵院批准并签发。

此致

XX人民法院

申请人：

律师调查令申请书

如果中国人民银行只接受法院前往调查，则需要当事人自行或委托律师向法院递交调查取证申请书：

调查取证申请书（存款）

申请人：姓名/名称XX，性别XX，民族XX，出生，住址XX，公民身份号码/统一社会信用代码：XX，联系电话XX。

被申请人：姓名/名称XX，性别XX，民族XX，出生，住址XX，公民身份号码/统一社会信用代码：XX，联系电话XX。

申请事由：请贵院依法前往中国人民银行对被申请人XX名下的全部银行卡号进行调查。

具体查询内容：

1.开户行

2.银行账号

3.账号状态

事实与理由：

...

此致

人民法院

申请人：

年 月 日

2、前往开户行查询账户余额、交易明细、对手账户信息

通过前述操作，在知道对方当事人有几张银行卡的情况下，如只是保全对方账户，提供上述信息即可。如是离婚纠纷等需要知道存款信息，是否转移财产等，则需要去相应的开户行一个一个银行进一步查询账户余额、交易明细、对手账户信息等。开户行作为账户的直接管理机构，保存有最详细和最及时的账户数据，包括每笔交易的时间、金额、对方账户信息以及余额变动情况等，这些信息对于判断资金流向和财产状况至关重要。

去开户行查询信息同样不接受当事人自行前往查询，也需要提前确认是否可由律师持令前往。商业银行对账户信息的保护非常严格，除非法律另有规定，否则有权拒绝任何个人或单位的查询请求。

按照《商业银行法》第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”这一条款明确了商业银行在保护客户信息方面的法律责任，也意味着查询账户信息必须依托法律授权。

而至于银行是否接受律师持法院调查令查询，要根据调查当地不同银行的具体要求。建议申请律师调查令之间先就此情况咨询当地的银行。如一些银行明确表示不接受律师持法院调查令查询，就需要法官本人或者发函调查。不同银行甚至同一银行的不同网点可能执行不同的标准，因此事先沟通非常必要，可以节省时间和精力。

注意：

1.银行查询需要法院调查令载明的两名律师（或者协助调查人）同时到场，且严格按照调查令载明的银行账户、调取期间反馈信息，查询范围可包括账户余额、交易明细、对手账户信息。调查令的内容必须具体明确，包括要查询的账户、时间范围以及所需信息类型，否则银行可能拒绝配合。此外，律师在执行调查令时需出示律师证和调查令原件，银行通常会复印留存备案。

2.储蓄卡账户查询一般不要求到具体开户行，可就近至银行网点查询，调查令抬头通常写总行即可；但此前亦碰到过中国农业银行浙江省分行明确要求调查令具体至省分行。需要提前和银行沟通确认。有些银行还要求调查令必须注明支行的具体名称，否则无法办理，因此事先确认银行的要求至关重要，避免因调查令格式问题导致查询失败。

当然查询银行账户信息还有一些自查的方法，比如在以往同债务人交易票据中查找债务人银行账号。包括债务人提供的支票、本票、汇票等票据及合同、收据、公司宣传材料、名片等，都可能发现其银行账号；向与债务人有业务关系或经济往来的其他人查询。包括供水、供电公司等，供货商，及为其发布广告的广告公司等，通常与债务人用支票等票据结算相关费用和款项，故此可以发现其银行账号。这些方法虽然不如官方渠道权威，但在缺乏其他线索时，可以作为初步的调查手段，为后续正式查询提供方向。

（三）获得银行账户信息后，该怎么看？

1.除余额以外，要重点关注大额取款或转账记录

请注意，如果对方已经采取了转移财产的手段，那么余额并不是我们真正想要查询的内容，前期的大额取款或转出记录才是我们应该重点关注的。离婚案件可以要求分割转移的财产，而且是对方少分/不分财产的法定理由。大额资金流动往往与财产转移密切相关，尤其是频繁或集中出现的转账行为，可能暗示对方有意隐匿资产。分析这些记录的时机、金额和收款方，可以帮助判断资金去向是否合理，是否存在恶意转移财产的行为。

其他案件则可以进行执行回转等追回当事人转移的财产。在债务纠纷或执行案件中，通过追踪大额转账，可以找到财产的隐匿地点，进而采取法律措施追回。值得注意的是，某些转账可能伪装成正常交易或赠与，需结合其他证据综合判断其真实性。

2.查询对方是否购买银行理财、基金、期货以及证券等金融资产

银行理财、基金、期货以及证券等金融资产具有更强的隐蔽性，但通过银行账户交易明细可以发现它们的蛛丝马迹。现在个别银行可以通过技术手段计算出基金净值等数据，可以使我们简单明了的看出金融资产的价值。金融资产通常通过银行账户进行购买和赎回，交易明细中会出现相关的扣款或入账记录，注意识别这些记录的描述信息，往往能发现对应的金融产品名称或代码。

如果银行水单显示对方的资金进进出出买了多笔金融产品，可能难以准确计算出该金融资产的价值，此时我们可能还需要申请调查令向基金管理人等主体申请调取相关材料。例如，通过基金公司或证券公司查询持仓情况、产品净值及交易记录，从而准确评估资产价值。在涉及复杂金融产品时，甚至需要借助专业审计或评估机构的力量，确保财产认定的准确性和公正性。